olha essa notícia oito em cada 10 brasileiros inadimplente são reincidentes 85% dos consumidores que estavam no cadastro de negativação e outubro eram reincidentes segundo a Confederação Nacional de dirigentes logistas e serviço de proteção ao crédito e o governo federal lançou um mutirão de renegociação de dívidas pode ser um bom momento para tirar o nome do vermelho deixar o nome limpo para falar mais sobre esse assunto a gente faz conexão com economista Miguel daúde Boa tarde Miguel falta planejamento falta dinheiro falta educação financeira quais fatores né levam as famílias a ficarem sempre com o nome sujo hein boa tarde k Boa tarde a todos pois é essa é uma uma constante né do consumidor de sempre se endividar eu acho que a questão do endividamento tá mais ligada a um questão comportamental das pessoas né muitas vezes as pessoas têm desejos né é bombardeada Dea diariamente por propagandas e aí fala não mas aqui vai dar para eu né Eh colocar gastar mais um pouco depois eu faço eu divido e acaba o momento em que cai no cheque especial cai na taxa de juros do cartão de crédito e aí fica inadimplente Mas é uma característica do do ser humano né Por mais que você eu converso muitas vezes com as pessoas né sobre essa questão de endividamento fal não mas você tem que ter um um controle você tem que ter uma tabela do que você gasta mas isso tudo não não faz parte do cotidiano das pessoas eu sempre digo que a questão do endividamento tá mais ligado a um caso eh de um analista do que de um economista porque é difícil é porque tem essa questão emocional também Ainda mais nessa época do ano né talvez por isso até esse mutirão neste momento as pessoas querem festejar com a família Celebrar comprar aquele presentinho né mas Janeiro vem aí com as tradicionais contas de começo de ano então é importante querendo não a gente sentar uma hora e falar Opa vamos lá se já tá complicado o meu orçamento pode ficar ainda mais complicado ali na frente né Janeiro vem aí é exatamente né E tem pessoas que muitas vezes a ah hoje tô nervoso tô nervosa eu vou no shopping vou comprar vou me desestressar E aí mas é difícil viu quero você eh tentar colocar para as pessoas a necessidade de ter controles né agora tem uma coisa que eu fico também pensando né não neste comportamento mas no comportamento dos bancos né porque você sabe todo crédito que você toma tem ali é uma taxa que é acrescida da taxa de juros que se chama inadimplência né que são exatamente esses devedores que não conseguem pagar essa taxa hoje tá na casa aí de 45% da taxa de juros então o banco ele cobra eh daqueles que não vão pagar como daqueles que que vão pagar uma taxa de inadimplência o que não é justo porque se você paga você não deveria pagar Não essa taxa de inadimplência então portanto eh um dos motivos né eu fiz essa colocação para dizer que um dos motivos do endividamento é exatamente a taxa de juros absurda né se você compra Eh cai no cheque especial no cartão de crédito apesar de ter limitações você não consegue sair mais e muitas vezes você toma essa decisão no momento que você tem um impulso então poderia sim haver a uma uma a posição dos bancos de não penalizar todos os tomadores de recursos em detrimento daqueles que não pagam Se bem que a grande maioria Mas é uma questão que nós vamos conviver com isso por muito tempo quero independente de você melhorar renda melhorar o emprego né a gente viu que o emprego aí tá bem mas não adianta essa taxa de in impensa tá muito ligada ao comportamento emocional da pessoa como você bem colocou Olha a gente lembra aqui o que o banco central divulgou que em setembro o nível de endividamento das das famílias chegava em 48% Então mas inadimplência diferente de dívida né inadimplência quando você deixa de pagar uma dívida então é importante a gente trazer esse dado aqui mas de qualquer forma como que essa inadimplência impacta na nossa economia você já deu um exemplo importante que é a questão de deixar o dinheiro mais caro ou seja os juros né eles sobem porque todo mundo quer se proteger As instituições querem se proteger do risco né mas de que outra forma também a gente sente esse impacto da inadimplência bom o impacto da da inadimplência além da da questão da taxa de juros você tem eh restrições muito grande né quando você vai tomar o empréstimo você tem ali uma série de de questionamentos uma série de Pesquisas isso acaba também inibindo um pouco o consumo tanto que o presidente Lula quando assumiu ele teve teve um um programa né implementou um programa que era para eh acertar que os os devedores acertassem a sua dívida agora me falhou aqui o nome do programa mas é um programa bem conhecido eh para que as pessoas pudessem voltar a comprar isso tudo teve um um momento positivo as pessoas eh acertaram a dívida mas voltaram novamente a se endividar então evidentemente que isso acaba batendo no no crescimento do Comércio e consequentemente na indústria e aí acaba afetando toda a economia Miguel para somar com tudo isso que você tá explicando pra gente olha só o banco central avaliou os fatores mais determinantes para a puxada da taxa de juros os principais são a dispar do dólar com cotação acima de R 6 nas últimas semanas e a percepção do mercado sobre o anúncio do pacote fiscal na reunião da semana passada o cupom Inclusive elevou a taxa SELIC para 12,25 por ao ano assunto que a gente tem acompanhado bastante aqui no Conexão a alta portanto foi de um ponto percentual e o banco central sinalizou dois novos aumentos pro começo de 2025 a gente pode dizer que tá acontecendo um choque de juros na economia Olha eu acho que está acontecendo uma série de erros né uma série de erros tanto por parte aí eu vou fazer algumas observações do próprio Banco Central quanto do Governo na questão da gestão das dívidas quando o Banco Central fala é porque o dólar subiu a gente lembra daquele ditado quem nasceu primeiro o ovo a galinha quer dizer o ouro o dólar está subindo eh por outras razões agora orora o banco central diz que o dólar tá subindo e isso eh impacta no juros mas eh eu acho que é importante a gente entender que a a trajetória da dívida do governo brasileiro ela está entrando numa velocidade incontrolável você não vai conseguir mais controlar hoje o país como um todo ele deve em torno aí de 7 trilhões deais né Quanto mais a taxa de juro sobe aumenta o custo da dívida se nós pegarmos o a união os estados e os municípios o custo da dívida desses entes federativos hoje chega em 12 meses a 1 trilhão 100 bilhões de reais é muito dinheiro para um país que cresce pouco então você não tem como pagar isso e o que acontece com o mercado financeiro o mercado financeiro tem contratos futuros negociados né você tem contrato de dólar você tem contrato de juros você tem contrato de commodities contrato de Bolsa de Valores negociados no futuro Esses contratos t indexadores e esses indexadores eh eles começam a mostrar que o o o mercado vai querer mais dinheiro para emprestar pro pro governo Ou seja é a taxa uma taxa maior porque acha que o governo não vai pagar então o que que precisaria haver precisaria ha vê não um choque de juros mas sim um choque de credibilidade Porque a partir do momento em que o mercado percebe que há um consenso entre o Congresso Nacional ao executivo de que vai haver medidas efetivas para reduzir o o os os gastos do governo né aí o mercado fica mais otimista e traz esse cenário pro presente e começa a resolver né mas hoje o que acontece o plano de cód gast do Governo na realidade que ele é uma um ajuste das despesas ao arcabouo fiscal Então eu tenho que gastar dessa forma então eu vou ajustar desse jeito e agora o banco central toma uma decisão que a meu ver aí eu faço uma observação ao banco central que ele fala eu vou aumentar a taxa de juros mais um ponto mas também vou aumentar mais dois lá na frente e o que aconteceu as taxas futuras subiram três pontos hoje no futuro a taxa de juro já tá em 15,5 por. Então eu acho que precisa ter um choque de entendimento e credibilidade dos responsáveis por isso para tentar acalmar o mercado caso contrário a gente vai aí para um cenário muito complicado é eu acho muito bacana a gente aprender todos os dias aqui sobre economia viu Miguel Inclusive a gente vê quando aumenta a taxa básica de juros do jeito que complica pra gente também complica pro governo a dvida do governo também vai aumentando né então é um efeito Cascata então por isso que a gente tem que acompanhar e de perto as decisões do governo as decisões do congresso nacional porque são assuntos sérios que nos impactam bastante Miguel sempre muito bom te ouvir Obrigada pela análise Viu Uma boa tarde para você e até a próxima boa tarde k um abraço a você e um abraço a todos
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