e os juros do cartão de crédito voltaram a subir e chegaram ao maior patamar deste ano de acordo com o relatório do Banco Central a taxa média de juros do rotativo do cartão de crédito subiu e chegou a 432 ao ano em Julho Esse é o maior nível desde o início de 2024 na comparação com o mês anterior houve um avanço de 3,6 pontos percentuais em junho o indicador estava em 428 ao ano na prática Isso significa que se um consumidor que não pagou a fatura no dia do vencimento a 1 ano ela está quase cinco vezes maior por exemplo o cliente que devia r$ 800 em janeiro do ano passado vai precisar arcar com quase R 3.500 para quitar o saldo pendente com a instituição financeira depois de um ano com isso o total da dívida que era de r$ 800 passa para quase R 4.300 mas aumentos nesse patamar no valor da dívida tem prazo para acabar isso porque em dezembro do ano passado Conselho monetário Nacional determinou um limite de 100% para as taxas de juros do rotativo a decisão entrou em esse ano e vale para as dívidas contraídas a partir de Janeiro com isso com a nova regra se a dívida for de R 200 por exemplo o valor total com a cobrança de juros não vai poder exceder R 400 já o cheque especial que é a segunda linha de crédito mais cara no mercado perdeu força no último mês os juros médios chegaram a 127 ao ano 3 pontos percentuais e meio a menos do que o registrado em junho nessa modalidade uma dívida de r$ 800 mantida por um ano sem o pagamento dispara para 1800 R 22,40 na outra ponta o crédito consignado possui uma linha de crédito com juros baixos porque o empréstimo é descontado direto na folha de pagamento essa modalidade se Manteve no mesmo patamar pelo terceiro mês seguido em 23% ao ano ou seja se o consumidor deixar de pagar uma dívida de R 1.000 durante um ano ela sobe para R 1232 para nos aprofundarmos mais esse assunto a gente recebe agora o especialista em Finanças e reitor do ibemc Samuel Barros Professor muito boa noite bem-vindo quero começar te perguntando te pedindo na verdade para explicar pra gente por favor o que exatamente é o IGPM e como ele influencia o mercado a gente pode dizer que ele é uma espécie de termômetro de preços que afeta ali a a economia real Boa noite Renata boa noite Gustavo prazer estar com vocês aqui bom o IGPM ele nada mais é do que um indexador de contratos então ele ser entendido ah de forma mais simples como índice de referência no qual você utiliza para reajustar contrato reajustar documento reajustar qualquer tipo de endividamento ou acordo que você venha a ter então ele é um um índice de referência eh e que serve também de referência para outros índices até para sentir a temperatura do próprio mercado no caso o índice de de inflação nacional é o PCA mas o GPM já foi utilizado com como índice de referência de inflação hoje em dia ele serve muito mais como um termômetro do que como um índice de inflação real Samuel uma dúvida que acho que muita gente tá tendo é justamente sobre a questão da taxa do juros do cartão de crédito eu queria falar sobre isso até para entender porque todo mundo lembra que foi definido Olha o juros do cartão de crédito não pode passar de 100% E aí o banco central informa que passamos então estamos com a maior taxa do ano Por que que acontece sim bom Vamos lá eh não pode passar de 100% as dívidas contraídas a partir de Janeiro desse ano então a gente tem que começar eh a conversa por aí eh quando você fala do do índice acumulado anual a gente tá pegando dívidas que foram realizadas também no ano passado e que vão sendo empurradas eh por esse consumidor paraa frente e essa dívida do ano passado ela vai ter juros de qualquer jeito sendo embutido na operação inclui nessa história também que você Você tá trabalhando Dan então Eh existe um negociação e renegociação dessa dívida até porque eh o próprio usuário do cartão antes de transformar essa dívida numa dívida de rotativo direto ele tenta negociar com administradora isso gera novo patamar de juros que acaba empurrando essa dívida paraa frente inclui Um Outro fator que a gente tá falando de relação de dívida nominal e a dvida ela tem uma aplicação diferente da dívida efetiva então no caso do cartão Você tem uma dívida efetiva dívida de juros sobre juros e isso também é um ponto relevante para fazer essa alteração dentro da estrutura de preço do cartão fazendo esse sentimento eh de 432 Por que é um valor excessivamente alto de juros mas que é em virtude do do crédito hoje do brasileiro acaba jogando para cima é um é um processo muito arriscado para bandeira de cartão Professor agora esses dados que foram divulgados hoje eles consideram na totalidade essas mudanças aí que foram implementadas esse ano ou eles ainda consideram algumas dívidas que ficaram no estoque ali antes dessas novas implementações eles consideram dívida que tá no estoque eh até porque elas devem ser pagas então a administradora de cartão tem que considerar isso um outro ponto importante aqui a a lei 14690 que é essa lei que mina 100% sobre o valor final ela deixa muito claro que são dívidas a partir de Janeiro de 2024 então qualquer passado relativo a isso ainda vai ser acumulado dentro da operação e consequentemente vai ter influência direta sobre os juros calculado em período anual eh Samuel ainda pegando pegando esse neroz não de 432 por enfim eh como é que isso afeta a economia ou se afeta e quais são os motivos para ele tá tão alto já que a gente chegou a maior marca do ano tem algum motivo que explica é a relação da taxa de juros do Brasil que pode afetar também ou que afeta esse dado sim eh Vamos lá por que que ele tá tão alto todo juros ele é baseado numa expectativa de risco e hoje você tem uma expectativa de risco eh para esse pagador maior do que a expectativa de risco que você tinha no passado com consequentemente você acha eh para que esse pagador ele tenha eh motivações entre aspas para tentar te pagar o mais rápido possível quando você olha o comportamento inflacionário brasileiro eh Ele ainda não está so controle é só você perceber que eh recorrentemente nas últimas reuniões do COPOM eh é percebido um interesse de manutenção da taxa de juros e até de aumento da taxa de juros consequentemente H as operadoras de cartão que pega um crédito no mercado também vão repassar essa taxa pro consumidor e como essa taxa tá mais cara ele acaba repassando essa taxa mais cara também pro pro consumidor aumentando a taxa de juros temporal e por ela utilizar também o estoque de dívida isso acaba influenciando já que nesse estoque não existe o limite de 100% professor Ah o cartão de crédito ele tá entre as principais dívidas dos brasileiros né De que forma que uma alta nos juros do do rotário influencia impacta na na diência no país é o aumento da taxa já é um efeito da idade implen ela acaba sendo um efeito circular bastante ruim porque você aumenta a taxa fica mais difícil pro usuário pagar ele se torna mais inadimplente o que vai provocar um novo aumento de taxa no futuro em compensação o aumento de taxa também é uma defesa para operador de cartão então Eh de qualquer forma Você já está antevendo a operadora já está antevendo uma inadimplência quando ela faz esse aumento de taxa dentro do cartão dela ou dentro do juros a pagar por não quitação da fatura eh de que forma isso vai afetar a economia de forma geral a medida que essa taxa de juros se torna mais alta e você utiliza mais dinheiro para pagamento de juros e menos para consumo necessariamente você reduz o consumo das famílias o que por sua vez vai provocar eh um efeito negativo pra economia Então você tem uma desaceleração de consumo em virtude do aumento da taxa de juros mas a taxa de juros a gente tem que levar em consideração que é uma ferramenta de defesa da operadora de cartão sobre usin impl olhando para esse cenário e a gente vendo vários analistas mencionando a possibilidade do aumento da taxa de juros a tendência é que então a taxa do juros do cartão de crédito suba ainda mais Infelizmente sim infelizmente a que ela suba então aquele eh nosso telespectador que por acaso esteja endividado no cartão a nossa recomendação é que procure administradora de cartão que faça uma negociação tente quitar essa dívida o mais rápido possível se equilibre financeiramente porque daqui para frente principalmente em virtude do comportamento da inflação que tem demonstrado tem mostrado os seus dentes o dragão da inflação eh é natural que se houver um aumento da taxa serque deve haver também um aumento da taxa de juros de qualquer tipo de endividamento entre eles o do cartão tá certo Professor mais que nunca rotativo só em caso de emergência mesmo né Obrigada viu pela participação e uma ótima noite para você Eu que agradeço Renato e Gustavo ótima noite e procurem resolver as dívidas Antes que elas se tornem grande demais Obrigado Professor obrig boa noite
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