estamos de volta a gente fala agora sobre o crédito consignado para trabalhadores com carteira assinada o governo federal vai apresentar uma proposta Legislativa que é um documento para um projeto de lei ou alteração de lei para ampliar a oferta desse tipo de empréstimo também ao cerca de 42 milhões de Empregados CLT A ideia é criar uma plataforma que permita aos bancos acessarem o perfil de crédito desses empregados por do e social sistema eletrônico que reúne as informações trabalhistas previdenciárias e fiscais dos trabalhadores e empregadores o crédito consignado tem as parcelas descontadas diretamente do salário e oferece taxas de juros mais baixas para entender como isso vai funcionar na prática se isso na verdade entrar em prática porque ainda depende aí de aprovação a gente faz conexão com o planejador financeiro Pablo Alencar Pablo Boa tarde bem-vindo aqui ao Record News Qual que é a intenção desse projeto Boa tarde Jonathan Obrigado pelo convite a a intenção final é levar um crédito mais barato pra população eh o crédito consignado Hoje ele atua em duas frentes a gente tem o crédito consignado pros Funcionários Públicos e pelos aposentados do insss E aí ele ele realmente é um consignado de fato onde o grande risco é o governo não pagar a conta então eles dão um crédito pro pros aposentados ou pros funcionários E aí já descontam na fonte Então antes do governo fazer o pagamento já faz o pagamento para as instituições financeiras E aí na composição da taxa de juros que as pessoas tomam impro o empréstimo uma uma parcela relevante é o risco de inaden nesse caso do consignado não tem o risco extremamente baixo com isso as taxas de de empréstimo pessoal que rodam na dos 5 7% quando vai para esse consignado fica na em torno de 1,5 1,51 isso torna um crédito mais barato existe também hoje um consignado para as empresas privadas só que isso a empresa precisa fazer um convênio com a instituição financeira e a empresa fica responsável por fazer esse pagamento e descontar da da da folha de pagamento do funcionário o risco é um pouco maior porque e você corre o risco da empresa reter esse valor do funcionário e e não repassar pra empresa então tem o risco da do próprio empresário né quando vai fazer esses acordos de crédito consignado fazse uma avaliação da situação financeira da empresa nesse caso as taxas de juros já sob um pouco mais elas já vão para 2,5 3 3,5 o modelo que o governo quer fazer ele quer ampliar essa oferta de crédito consignado pros trabalhadores privados E aí usando para isso isso é social analisando um pouco a ideia do governo a gente não vê eu não vi um consignado de fato onde você tem uma retenção do valor pago o que o governo tá fazendo ele vai abrir a base de dados do e social paraas empresas de crédito então ela vai poder ter uma ideia de quanto tempo o trabalhador tá empregado de quanto que ele recebe vai criar uma plataforma onde o trabalhador que quiser contratar esse crédito vai poder fazer uma pesquisa entre todas as empresas que estão oferecendo e contratar mais barata fazer uma espécie de leilão mas você não tem o consignado de fato Você não tem uma uma obri uma retenção desse pagamento o que o governo tá fazendo é ele tá vinculando as verbas rescisórias então a multa do FGTS e mais eh a multa do FGTS e a parcela que o a empresa tem a multa do FGTS do empregado mas a parcela que a empresa paga de ficar esse valor vinculado ao pagamento da empresa só que isso é no caso do trabalhador ser mandado embora eh sem justa causa e o trabalhador que tá empregado que tomar o crédito e ficar aad plente eu não vi em todas as informações agora Nenhuma medida que Garanta eh essa cobrança do Trabalhador Então melhora um pouco mas não tanto então não dá para esperar uma taxa de juros muito muito baixa assim com certeza vai ser alguma coisa acima de 2,5 3% E aí a gente nesse cenário que a gente tá hoje de de Selic muito alta uma taxa de 3% equivale a 42% ao ano o trabalhador que pegar R 1000 ao mês para pagar em 2 anos ele vai pagar 2.000 ele vai pagar o dobro e a gente vê pelos dados recentes agora do meio do ano da uma pesquisa que a Confederação da das Indústrias fez você tem 78 da por da população endividada E e esse endividado é ou tem uma dívida que não consegue pagar ou que compromete substancialmente a renda da família quando a gente olha e a massa de salários de funcionários públicos e aposentados da INSS é na ordem de 120 bilhões que é muito próximo dos dos clts o volume emprestado para esse nesse consignado ele gira em torno de 400 milhões então é um volume muito alto de empréstimo quando a gente olha para massa do CLT que depende do acordo da empresa conção financeira é de 40 bilhões Então se a gente fizer uma oferta para essa massa o nível de empréstimo deve crescer muito alto e esse dinheiro não vem carimbado ele não é um empréstimo para o trabalhador que tá a dívida que ele tem com juros mais caro esse dinheiro vai vir para aquecer a economia vai fazer o trabalhador consumir mais comprar mais e com certeza vai implicar em muito no endividamento das famílias Pois é e a gente sabe que o esse endiv todo né Pablo é justamente pela falta de uma educação financeira que a população de um modo geral enfrenta né ninguém é ensinado na escola a como gastar o seu salário de forma correta esse incentivo ao consumismo é o que vem à frente e que leva muitas famílias ao individamento aí a o máximo de ter que vender o imóvel onde mora o carro Enfim uma situação realmente muito lamentável e muito triste né porque as pessoas chegam a determinado patamar financeiro conquistam coisas e por descuido no orçamento infelizmente tem que abrir mão disso a gente sabe que o crédito consignado pros aposentados tem o seus benefícios mas também tem o ponto ruim que é justamente esse super endividamento né que às vezes o aposentado chega a comprometer muito da da aposentadoria enfim E no fim do mês recebe muito pouco então acho que é preciso ter esse cuidado também agora se esse projeto avançar para iniciativa privada né sobre ver a real necessidade de com contrair o empréstimo e saber a capacidade de pagamento disso é excelente ponto acho que esse é o ponto mais importante de toda essa discussão né o que eu vejo de com bons olhos da medida é esse trabalhador que já tá individado E e aí realmente ele tá pagando juros distorsivo é uma é realmente a verdadeira Bola de Neve ele não consegue sair daquilo aquilo compromete a a renda dele de tal forma que ele é muito desmotivado não trabalho assim que o salário dele cai na conta grande parte disso já é consumida para pagar uma dívida e ele não consegue enxergar um Horizonte para quitar essa dívida a hora que a gente cria algum mecanismo que vai levar um crédito mais barato se isso tivesse associado com a educação financeira o racional seria eu vou pegar esse dinheiro mais barato e vou quitar minha dívida mais cara e vou resolver essa minha situação financeira que vai demorar talvez 2 3 anos para ele poder equalizar mas o que a gente vê na prática por falta da educação financeira ao contrário eu vou aproveitar essa aqui para continuar consumindo coisas que eu não tava conseguindo consumir antes porque eu não tava tendo mais crédito vai ter uma nova oferta de crédito e pro governo é muito bom no curto prazo porque eh o que movimentou muito a economia em 24 foi esse crescimento do consumo que puxou o PIB muito forte mas eh beneficia o curto prazo mas compromete muito médio longo prazo das pessoas Então assim vai jogando o problema paraa frente né Vamos resolver agora depois a gente vê como é que resolve Ô Pablo e quando você fala em pagar uma dívida cara eh que que a gente tá falando por exemplo cartão de crédito tá nessa lista Aí cheque especial são os dois principais vilões hoje né cartão de crédito porque é uma coisa muito fácil de tomar você tá lá na sua conta o banco já te dá um limite você se apertou o limite já foi lá e cobriu você não tem que ir numa instituição financeira comprovar a renda com como é muito fácil as pessoas usam sem ter a educação para saber usar que horas usar eu vi uma comparação lá atrás muito boa que é assim e o cheque especial é como se fosse um táxi eu posso usar para uma coisa muito curta eu tenho que ir daqui no centro da cidade mas se eu tiver que fazer uma viagem mais longa e for usar o o o cheque especial vai custar muito mais caro do que outra forma e aí as pessoas não conseguem realmente fazer essa separação é para fazer uma uma emergência um descasamento mas não para eu cobrir um déficit que eu tenho no meu orçamento doméstico eu gasto mais do que eu recebo eu tomo um empréstimo para poder cobrir esse buraco mas não resolvo a causa eu fico dando remédio para dor de cabeça mas eu não curo o que provoca dor de cabeça que é equilibrar minha finança e isso cada vez mais as pessoas vão se endividando e realmente As instituições instituições financeiras dos bancos ganho muito com isso é e é engraçado o seguinte né É comum ouvir histórias né Eh é da pessoa que ganha um salário razoável e mesmo assim tá super endividada e por outro lado você tem aquela pessoa que ganha ali no máximo dois salários mínimos e que já tem a casa própria tem um carro próprio né não tá individada não tá no financiamento ou seja mostra que o planejamento financeiro quando é feito da forma correta ele realmente funciona independentemente do salário que você tem Claro que quem tá na base que o que ganha é o básico paraa sobrevivência que é ao mercado que tá tudo muito caro essa pessoa obviamente vai ter mais dificuldade certamente de conseguir elevar o padrão de vida mas não necessariamente quem tá com o salário melhor vai tá com a situação financeira mais saudável porque o aumento de salário induz a esse consumismo e a pessoa muitas vezes se perde no caminho então é realmente aproveitar né Pablo YouTube da vida Internet que tá aí ler um pouco mais sobre finanças para que as pessoas consigam também entender a importância disso e não se endividar aí daqui para frente porque é muito ruim a pessoa realmente está endividada Pablo Obrigado pela sua participação com a gente hoje pelas dicas com certeza essa reflexão fica para quem tá assistindo a gente aqui para colocar o orçamento em dia não ter nenhum tipo de dor de cabeça bom fim de semana e eu que agradeço muito obrigado
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