Olá pessoal do Focus concursos sejam muito bem-vindos ao nosso módulo número 3 Sim chegamos aqui a módulo 3 de conhecimentos bancários E aí o que é que nós já vimos ao longo dessa nossa preparação nós trabalhamos introdução ao sistema financeiro nacional e aí com a percepção de como é que funciona a
Intermediação financeira como é que funciona as características associadas a digitalização dos bancos que é um conteúdo que eu dei um antecipada de atualidades do sistema financeiro nacional e aí em seguida nós mergulhamos nós mergulhamos nos conteúdos ligados a estruturação normativa do sistema financeiro nacional e ali nessa estruturação normativa nós
Vimos a função do Conselho monetário Nacional essa função de todos os conselhos Conselho mantário Nacional Conselho Nacional de seguros privados e Conselho Nacional de previdência complementar nós trabalhamos em seguida além da função dos conselhos a função das entidades pervisórias e trabalhamos exaustivamente a função dos operadores nós vimos vários diversos
Operadores que atuam no sistema financeiro Nacional o bloco passado inclusive nosso blog Nosso módulo número 2 ignores trabalhamos Inclusive a lei complementar que regulamenta a autonomia do Banco Central em toda essa nossa é estrutura o que foi que nós fizemos nós trabalhamos o conteúdo que tem é maior recorrência nas provas
Esse sem sombra de dúvidas é o conteúdo de maior de maior recorrência eu diria vocês que quase 50% das provas 50% dos conteúdos que caem nas provas são conteúdos Associados a esse conteúdo é ligado a funcionamento do sistema financeiro Nacional então tá ali essa parte que a parte essencial e que a
Gente não pode nem pensar em esquecer e aí recomendo faça uma boa leva de questões para ir aquecendo isso na mentezinha de vocês feito isso vale uma segunda um segundo tópico No segundo ponto muito importante que é entender agora segunda parte que o sistema financeiro ele é regulado pelo governo
Sim eu vou colocar aqui já na lousa esse nosso sistema financeiro é uma letrinha esse nosso sistema financeiro Nacional tem um processo de regulação e essa regulação virar do governo dessa estrutura do governo e nós temos um outro braço do sistema financeiro nacional e esse outro braço do sistema financeiro nacional que
Trabalha Essa é harmonização é o processo de auto regulação Então tá aqui eu tenho um processo de autorregulação do sistema financeiro Nacional tá E aí o que acontece eu preciso compreender aqui como é que essa auto-regulação vai funcionar Quais são as características dessa auto-regulação normalmente esse conteúdo
Ele vem lá no final dos cursos de conhecimentos bancários aí eu pensei cara a gente tá vendo agora toda parte de regulação pensa ali entidade supervisoras em órgãos normativos e aí tá na hora agora da gente pensar em como é que esse sistema se auto regula e esse
Sistema vai se auto regular através de um normativo especificado pensado concebido pela febre é bom pela Federação Brasileira de banco é sobre o processo de autorregulação bancária que está em vigor desde o dia primeiro de janeiro de 2019 então foi reformado recentemente é sobre esse sistema de Alto regulação que
Nós vamos trabalhar agora e aí vamos primeiro começar a entender sobre a febraban quando nós falamos em febraban O que é que nós temos a fibraban é a Federação Brasileira de bancos a Federação Brasileira de bancos foi quem desenvolveu essa autorregulação bancária se eu sou uma entidade signatária da febraban eu hoje sou
Obrigado é obrigatório responder ou fazer adesão do nosso do nosso código de auto do nosso código de ética e de Alto regulação bancária E aí a Fera banner desenvolveu essa auto-regulação bancária que é um sistema de auto disciplina das instituições financeiras suplementares normas e controles que já são
Existentes Então tá aqui é essa operação ela é suplementar ela vai junto Ela vai de forma complementar a todo normativo que já existe então quando nós falamos de Alto regulação bancária esse processo de auto-regulação não vai de encontro a legislação existente mas vai ao encontro da legislação existente E aí sobre a
Febraban sobre a Federação Brasileira de bancos ela foi fundada lá atrás em 1967 então a febraban surge em 1967 não tem fins lucrativos um ponto importante não é uma entidade representativa de funcionários a febraban é uma entidade patronal ela representa os interesses dois das entidades e hoje ela é a principal entidade
Representativa dos bancos Então tá ali a nossa principal entidade representativa dos bancos eu acho que vocês aqui que o que me fez ensinar conhecimentos bancários é que eu recebi um prêmio em 2011 há 10 anos da entidade primo de economia e é primo de Economia
Bancária E aí lá eu fiz um estudo que previa a falência de bancos lá atrás tá E aí vamos lá qual é a missão da febrabanco é a missão dessa entidade que é que representa os interesses patronais para ver aqui a missão da febraban é contribuir para o desenvolvimento econômico
Social e sustentável do país representando seus associados as suas sinatárias buscando a melhoria contínua do sistema financeiro e suas relações com a sociedade falando em relação a sociedade o próprio novo código próprio sistema de auto-regulação mudou se tinha um código de auto-regulação que existiu até 2018 toda sonhado até 2018 e
Esse sistema muda porque a fibra é bom entendeu que era preciso ter uma melhor relação com a sociedade por isso em 2019 Nós deixamos de ter o nosso código de auto-regulação e ele virou um código de ética de Alto regulação bancária ele muda a sua formação e essa mudança de
Conformação é o que faz com que a gente tenha aqui essa nova estrutura a gente vai trabalhar isso um pouquinho mais à frente então a missão da febraban tá aqui vamos reforçar mais uma vez é contribuir para o desenvolvimento econômico para o desenvolvimento social e sustentável do país representando seus
Associados a febraban representa aqui as suas entidades representação patronal então quando eu falar que associados é uma representação patronal sempre lembrando disso representa a os patrões representa os as entidades tá aí buscando melhoria contínua do sistema financeiro Então essa melhoria aí o tempo inteiro do sistema financeiro e da suas relações
Com a sociedade a gente reforçar aqui e aí quais são os objetivos da Auto regulação bancária ou da auto-regulação da febraban coincide né os objetivos são tornar o sistema bancário mais saudável mas ético Veja com a palavra ética se reforça e mais eficiente Então tá aqui mas saudável ético e eficiente
Elevar o padrão de Conduta dos agentes de mercado e além daquilo que é o estritamente legal eu vou elevar esse padrão de Conduta e endereçar ter mais recorrentes eu preciso compreender aqui quais são os temas recorrentes para que eu possa passar para que eu possa universalizar tem mais que são comuns as diversas
Instituições financeiras Então é isso que quando nós falamos em termos dos objetivos dessa nossa auto-regulação bancária vai de encontro ao funcionamento do sistema financeiro sempre reforçando não não vai de encontro vai ao encontro vai fortalecer mas mais do que isso vai trazer informações específicas para que a gente saiba como
É que essa entidade ela pode se comportar quais são Então os benefícios pretendidos com a auto regulação criação de normas técnicas e normas precisas assegurando clareza e transparência na relação com os consumidores e com a sociedade então vamos pautar vamos fazer normas técnicas não são normas gerenciais mais normas de
Composição técnica e normas estritamente precisas tá então tá ali a nossa contribuição então aqui é a nossa parte e aí vamos mais ainda ele fala aqui atualização rápida e atualização permanente das normas em relação a evolução do mercado e aí esse mercado que nós já vimos lá no nosso módulo que tem evoluído
Significativamente de forma veloz né então a gente vai ter ali uma forte velocidade de evolução Então eu tenho que estar ali com o tempo inteiro com normativos cada vez mais atualizados para que eu veja essa evolução do mercado Isso é muito importante porque não vou precisar ter o
Normativo vai passar pelo CMN pelo banco central não o próprio sistema bancário ele já entende essa nova conformação E é isso que tá aqui além de criação de padrões éticos e de Conduta e o fortalecimento da cultura de adequação aos normativos por convicção eu estou convicta de que é
Melhor fazer essa adequação eu vou fazer porque eu acho importante eu não vou fazer porque eu estou sendo imposta a fazer isso tá então eu faço porque eu acredito ser algo importante para mim é para mim a informação tá então ali eu quero fazer eu quero aderir porque eu acho
Importante não porque eu sou obrigada embora se a entidade ela é signatário da febre ela é obrigada a aceitar todos os normativos Não é optativo não eu você é obrigado a aderir ao código de ética e conduta o nosso código de ética e auto-regulação bancária vamos para frente Quais são os compromissos
Firmados Quais são os compromissos primários pelas instituições financeiras esses compromissos Estão dispostos no código código de conduta ética e de auto-regulação bancária de Primeiro de Janeiro 2019 se vocês virem um código de ética que seja em um período diferente se ele for ali no período diferente é um código que tá
Desatualizado antes de 2019 nós só tínhamos o nosso código de Alto regulação bancária a partir 2019 me trouxe essa base do Código de Ética né E aí o anterior tá aqui era o código de auto-regulação de adesão voluntária esse nosso novo código de conduta ética e de Alto regulação bancária Hoje ele é
Obrigatório para todas as instituições financeiras associadas eu sou agora obrigado aderir ao nosso código de conduta ética e de Alto regulação bancária como é que esse normativo como é que esses normativos Estão dispostos Além disso os meus relativos são 28 que trabalham com o aperfeiçoamento trabalham com as regras
Para relacionamento com a pessoa física e a partir de 30 de junho de 2019 também uma relação com as ouvidorias E aí vale a pena o reforço aqui quando nós falamos em termos de em termos de ouvidoria existe uma enorme preocupação das instituições financeiras e não ter reclamações nas ouvidorias nem
Nas ouvidorias da instituições financeiras nem nas ouvidorias dá muito menos do banco então não é interessante para as instituições financeira vocês terem problemas com teoria a ouvidoria Ela é estritamente bem ela é estritamente bem respondida e ela é de ampla importância e todas as instituições querem ter ouvidorias que trabalham de maneira
Positiva e que atendam aos desejos dos seus consumidores vamos em frente Quais são esses eixos normativos da Auto regulação o que acontece eu tenho que fazer uma adesão e essa minha adesão é uma adesão que é só colocar aqui esse nosso código de conduta ética ele é de adesão
Obrigatória é o código de ética e de Alto regulação bancária mas eu devo dizer aqui a vocês o seguinte que esse código de ética e de Alto regulação bancária vai ter ainda alguns eixos normativos E aí embora o Código de Conduta seja de o código de conta ética
E de auto-regulação bancária seja de adesão obrigatória os nossos códigos aqui os nossos eixos normativos são de adesão voluntária E aí porque é que as entidades aderiram a esses queixos normativos e a explicação é simples é que se eu fizer a Adesão a um dos eixos normativos eu vou
Ganhando selos diferentes dentro da própria febraband ver isso com um pouquinho mais de calma Então eu tenho que de forma obrigatória é obedecer ali ou aderir ao código de conduta ética e de auto-regulação bancária e eu posso e foi uma voluntária aderir a um eixo normativo são três e esses eixos
Normativos possuem temáticas diferentes e aí o primeiro eixo normativo eu eixo que fala sobre o relacionamento com o consumidor eu tenho eixo normativo aqui então que vai trabalhar o relacionamento com o consumidor e ele consolida diretrizes e procedimentos para as boas práticas das instituições financeiras com seus
Consumidores Não esse aqui é o ponto 0001 de relacionamento com os consumidores E aí vamos lá para o segundo ponto o meu segundo eixo normativo é sobre prevenção de ilícitos e quando nós falamos de prevenção de ilícitos vai ser o eixo normativo que consolida as melhores práticas nacionais e internacionais de
Prevenção e combate a lavagem dinheiro e o financiamento ao terrorismo e a corrupção então eu posso fazer a adesão ao relacionamento ao consumidor a prevenção a ilícitos e ou ao eixo normativo 3 que falar sobre a responsabilidade sócio ambiental e o que é que essa responsabilidade socioambiental nos fala ela é que o
Conjunto de diretrizes e de procedimentos que são fundamentais para as práticas sócio ambientais das signatárias Então tá aí esse ponto os negócios e na relação com as partes interessadas o que nós vamos observar é que as entidades elas podem aderir a um eixo normativo de voluntário quase que não sai ou podem
Ter a de aderir até três eixos normativos um ou três e isso é fazer com que eu tenha níveis diferentes das signatárias dentro da febraban como é que isso funciona Vejam Só eu tenho aqui mas signatárias as signatárias nível 1 Elas têm como características serem entidades signatárias a esse código só ao código
De conduta ética e de Alto regulação não é isso que a gente vai ter eu só tenho eu só vou fazer a Adesão Desse nosso código de conduta ética se eu for uma signatária nível 2 O que é que eu terei são instituições financeiras signatárias que aderiram a pelo menos um dos eixos
Normativos nosso sistema de auto-regulação bancário pelo menos um dois três e eu tenho as signatárias de nível 3 para as signatárias de nível 3 elas vão fazer a Adesão a todos os eixos normativos do sistema de Alto regulação bancária eu posso ser uma cenatária nível 1 e se eu sou uma signatária nível
1 que que vai acontecer signatária nível 1 e eu só vou fazer a adesão ao nosso sistema de Alto regulação bancária tá então é só isso que eu vou fazer signatária nível 2 se eu sou uma signatária nível 2 eu vou fazer a adesão ao sistema o código de ética e de
Auto-regulação bancária e eu vou fazer adesão a pelo menos um dos eixos normativos desse sistema de Alto regulação bancária tá Então tá aqui e o nível 3 vai aderir a todos os nossos níveis nossos eixos normativos e a todos e ao sistema de Alto regulação bancária Então vamos só
Que organizar Porque eu sei que é muito informação para vocês quando nós falamos do sistema de Alto regulação bancária eu preciso entender que ele mudou não precisa fazer aqui uma aqui uma timeline que que a gente vai ter eu tenho que quando eu falo de sistema financeiro Nacional eu tenho o processo regulatório
Que vem aqui pelos órgãos normativos e que são fiscalizados pelas entidades supervisoras a gente já tem esses elementos aqui só que agora eu tô estudando uma outra forma o próprio sistema se auto regula e esse é o processo chamado de um processo de autorregulação bancária esse é o nosso sistema de
Autorregulação que antes até 2018 só olhava a auto-regulação Então tá aqui só olhava esse processo de auto regulação até 2018 e ele possuía uma adesão voluntária e nós passamos aqui a partir de primeiro de janeiro de 2019 até um código de conduta ética Então esse código de conduta ética foi
Adicionado foi adicionado ao processo todo né Então tá aqui esse código de conta é que foi associado ao processo de auto-regulação ou a esse código de auto-regulação bancária E além disso deixou de ser uma adesão voluntária todas as signatárias signatários da febraban passaram a fazer uma adesão obrigatória
Você é obrigado a aderir ao código de conta ética e de auto-regulação bancária o que você não é obrigado a fazer você não é obrigado a aderir a um eixo normativo só que se você se a instituição financeira faz a Adesão a um eixo normativo ela vai mudando de nível então
Eu posso ter uma signatária nível 1 que só faz adesão ao código de conduta ética de auto-regulação bancária eu posso ter uma eu posso ter uma signatária nível 2 que vai estar associada a um eixo normativo ela faz a Adesão a um eixo normativo e as signatárias de nível 3 vão assumir os
Três eixos que os três eixos normativos Então é isso que nós temos quando nós falamos sobre o nosso processo de auto o nosso código de conta ética e de auto-regulação bancária Amanda isso tem uma ampla recorrência nas provas quando eu comparo com o sistema financeiro Nacional não mas pode
Sim aparecer na prova de vocês e apareceu o nosso último grande concurso que foi o concurso da do BRB do Banco do Brasil em que esse código de conta ética foi solicitado Mas finalmente já entendi como é que assim de natálias funcionam já entendi que é adesão obrigatória já entendi os
Eixos normativos Mas preciso entender como é que esse código funciona e é sobre isso que nós vamos falar Nós vamos mergulhar no nosso código de conduta ética e de alta regulação bancária Mas nós vamos fazer isso no nosso próximo bloco não sai daí que a gente volta já
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